網路化、電子化、國際化勢在必行

　　透過網際網路為用戶提供安全的金融服務，已成為目前銀行所面臨的首要任務台灣金融相關行業，無不全力朝全方位電子金融服務方向發展，在日趨國際化的激烈競爭下，佔有一席之地。而銀行業為取得市場先機，陸續為客戶推出在任何時間、地點均可提供的電子金融服務；透過網際網路、電話語音、加值網路、自動傳真回覆系統等資訊網路，以迎合客戶需求。但在銀行陸續建置各系統的同時，將發現各金融業務系統將出現部分子系統重複建置、前後期建置系統無法整合，以及操作維護機制雜亂等棘手問題，使得業務無法順利推展。

汎宇 - 電子金融最佳合作夥伴

　　資訊化是全球企業競爭力展現的一環，没有完整的資訊平台，企業很難在全球激烈的競爭中存活。台灣在政府政策引導下，金融業務競爭與併購日益激烈，銀行在此波競賽中佔據著重要的角色，而如何善用科技的工具協助銀行業務快速成長、搶佔先機以求獲利，是每一業者必須面對的課題。

　　由汎宇電商 (Universal EC Inc.) 所推出的 FICE 電子金融營運平台，為目前台灣地區最完整的電子金融應用平台。透過 FICE 解決方案，金融業可充份發揮現有系統並且快速擴充其業務至網際網路，以更新的服務、更快的程序與更低的交易成本吸引大量用戶。

　　電子金融營運平台是銀行服務客戶的基礎平台與單一窗口，但隨著資訊化的普及與消費者對資訊運用能力的日益提升，金融服務績效指標將很快的超越傳統臨櫃人工服務的績效，尤其金控下的跨業交叉行銷模式，產品多樣、客戶多元，如何將產品進行即時包裝，並在眾多客戶名單中取出有效目標客戶進行主動銷售，是目前必要的競爭利器之一；且為面對變化萬千的市場需求，營運平台必須具備良好的系統架構，以能在有效期間內因應業務提出的需求。

汎宇電商電子金融營運平台產品種類

•  核心技術平台(EFIS)
•  企業金融產品線
•  個人金融產品線
•  線上理財產品

　　由汎宇電商 (Universal EC Inc.) 所推出的 FICE 核心技術平台(EFIS)提供營運平台上所有應用服務的共通技術架構及共用元件，以避免子系統重複建置的問題，應用服務可以集中式管理，以達到操作維護介面一致以及資料整合容易的目標，透過技術平台的導入可以協助銀行對用應用服務需求的快速反應，同時降低系統管理的複雜度與成本。

FICE Administration

• Application Module Profile : 提供應用模組基本資料的登錄管理
• Product/Menu Profile : 服務套餐管理,可依客戶分類將Application Module組合成差異化的服務套餐,套餐的內容可跨 Application Module
• Administrative Report : 提供銀行所需的管理性報表,如交易量統計,登入失敗統計等
• User Profile : 管理客戶基本資料,包含公司與公司人員及客戶服務套餐的設定
• User Profile : 管理客戶基本資料,包含公司與公司人員及客戶服務套餐的設定
• Log Inquiry : 提供transaction/audit/event log的查詢及管理功能

FICE Application Framework

• JSP , Struts , Expresso , JSF Integration : 提供常用的application framework的整合性執行環境,包含session的整合, Authentication & authorization的整合
• SSO Plug-in: 提供整合上述application framework的SSO(單一簽入)的plug-in模組

FICE System Components

• Mail Notification : 提供mail通知的服務模組及API
• Approval Module : 提供交易簽審的服務模組及API
• Host Connector : 提供對主機通訊及交易電文的服務模組及API
• JAAS/SSO Provider : 提供符合JAVA JAAS標準的授權/認證及SSO的provider實作
• Report Service Module : 提供報表製作的機制及API
• Transaction/Audit/Event Log Module : 提供共用的 Transaction/Audit/Event log的實作及API

Other Middleware

• LDAP Server : 目錄服務,將user profile建置在LDAP上,提高共用性及管理上的便利性
• Authorization Service: 提供Server級的認證及授權的機制

Application Plug & Play

• Centralize Application Profile management
• Centralize User Profile management
• Centralize User Permission management
• Centralize Authentication & Authorization
• Centralize Product/menu Profile management
• Single sign-on support
• Cross Application context session Integration

企業金融的未來的發展重點

• 企業金融的未來的發展重點 : 根據美國資訊週刊（Information Week）分析，在美國電子商務領先的前一百大公司有94％認為其採用電子交易，最主要目的是為了改善顧客的滿意度。換言之，現代企業發展電子化服務有來自其企業內部的政策與營運考量，站在這個思考點來看銀行未來企業電子金融的發展策略，應當首重如何提供有效的金融電子服務來配合及加快企業及其顧客對電子商務的需求，進而提高企業對銀行服務的滿意度。
• 統合式的電子金融服務 : 如何將企業客戶日常商務活動所引發的金流服務需求統合起來建立一套完整的管理流程與服務，客戶經由此統合式服務可以全盤掌握其與銀行交易的相關資訊，包括存款、提款、支票、信用卡、轉帳、帳單、發票、保險、貸款、融資、信託投資等交易，這種統合經營管理服務，不僅可以提供企業客戶完整便捷的服務，對企業而言更是降低經營管理成本的最佳途徑。
• 服務的親和性 : 美國在電子商務方面的發展的成功因素，最重要的便是電子商務的服務充分強調親和性，不需要教條式的解說、不需要指導實習，以高度簡便性取代傳統使用說明，看了就懂、摸了就會，創造最低度交易成本契機。
• 服務的安全性 : 銀行應在消費者權益獲充分保障與使用便利性的前提下，根據市場需求及風險大小決定適用的安全機制。

 (參考資料 http://www.moea.gov.tw/~ecobook/season/8906/htm/sag6-1-a8.htm)

企業金融產品線整體架構

ePayment-FEDI

• 概述
  • 金融電子資料交換(Financial Electronic Data Interchange，簡稱FEDI、金融EDI)係指企業或個人利用電腦作業，以特定的標準格式(採用聯合國UN/EDIFACT所制定的標準訊息)，經由通訊網路與銀行連線，進行企業或個人的付款、資金調撥及轉帳等金融服務。
  • 金融電子資料轉換系統(F-EDI)，是國內企業大額轉帳交易（跨行上限單筆二千萬）的跨行電子轉帳機制；由銀行公會委託財金公司製訂訊息規格、訊息整合流程與FEDI電子金融憑證安控標準，供國內各銀行做為電子轉帳的共同標準，以取得企業用戶在電子銀行中跨行轉帳之合法機制。
• 功能特色

  

  • 國內現行最普遍、交易量最大、參加行庫最多之企業間電子支付系統。
  • 為可攜式之標準商流訊息，可以附帶銷帳資訊，如發票編號、發票金額等，方便收款人的銷帳作業。
  • 可以與財務系統的應收、應付作業進一步結合，以達到自動化處理效果。
  • 可擴充VAB功能以進行代理行業務。
  • 可擴充企業銀行 PC Banking，提供自行更完整的企業服務需求。
  • 減少人工辦理匯兌作業之時間及成本。
  • 減少因人與人連繫上所可能產生的疏失。
  • 採用先進安全技術確保金融電子交易秩序。
• 成功案例
  • 交通銀行、台北銀行、土地銀行、建華銀行、日盛銀行、亞太銀行、大眾銀行、中央信託局、聯邦銀行、富邦銀行、大安銀行、中華銀行、萬通銀行、世華銀行。

ePayment-FXML

• 概述
  • 由於網際網路上電子資料交換作業必將成為未來電子交易趨勢，因而財政部在2000年即督促銀行公會成立XML(eXtensible Markup Language)訊息訂定小組，負責金融XML訊息標準訂定，開發適用於網際網路之金融訊息。同時為配合行政院推動全國知識經濟發展方案，以完成網際網路跨行作業平台為推動目標。XML也是商業流程交換的催化劑，其將補足EDI及延伸式企業內網路(extended intranets)所不足之處。
  • FXML（Financial XML）為銀行公會繼FEDI使用多年之後，為因應未來金控發展與企業間資訊流與金流整合的需要（跨業合作），特別參考國際標準組織IFX論壇（Interactive Financial Exchange Forum）於2002年公開發表的IFX 1.4版規格，製定一個以XML為基礎的訊息協定以供台灣金融機構間及金融機構與客戶或服務供應商間的金融資訊交換標準。此一版本的特色在於提供了更為廣泛的功能，使得金融機構及相關金融服務機構能存取帳戶資料、下載信用卡帳單、轉帳、付款處理、票據付兌及改善客戶服務等。此規格也支援廣泛的使用端設備，例如瀏覽器軟體、個人電腦的私人財務管理軟體、銀行提供的電話語音服務回覆系統、自動提款機（ATMs）及手機等各種設備的資料傳輸。
• 功能特色

  

  • 相較於EDI，XML的主要優勢在於：
    • 只要資料結構、語意和資料值能夠統一，XML的文件對應用程式來說具有自我定義（self-defining）的特性，亦即XML文件不必像EDI訊息一樣需要預先設定的特殊格式和結構。
    • XML文件內容的標籤元素基本上與通訊協定獨立。因此，XML文件特別適合在網際網路和全球資訊網的環境中流通傳輸。
    • 相較於EDI，XML在編輯器、中介軟體以及應用工具上擁有更多的選擇。這些差異性，將使XML的標準化和導入歷程不會像EDI走得那樣艱辛。
  • 提供比FEDI更多的服務（FEDI祗提供第1項功能）
    • 單筆（FEDI有提供）
    • 多筆、整批付款
    • 預約付款（單筆、多筆、整批）
    • 外幣付款
    • 查詢類：
      • 指定序號付款處理狀況查詢
      • 付款處理狀況查詢
      • 預約付款處理狀況查詢
      • 餘額查詢
      • 交易明細查詢
      • 自行/跨行歸戶查詢
  • 可整合原FEDI系統，使銀行客戶可使用單一介面（Browser、Turnkey）同時使用二種不同的金融轉帳服務。如下圖所示：

    

• 成功案例
  • 台北銀行、富邦銀行、聯信銀行、新光銀行、高雄銀行。

eCheck

• 概述
  • 電子票據指以電子方式製成足以表示其為票據法上所稱之票據者，包括電子支票、委託金融業擔當付款之電子本票及金融業付款之電子匯票。
  • 根據台灣票據交換所統計資料，現行實體票據現有業務量平均每月開立張數 : 13,937,351(張)，平均每月交易金額 : 2,499,716,513(千元)，參與票據交換金融業者家數 : 406，參與業者含分支機構家數 : 3,872。
  • 為推動金融電子化，目前使用範圍與金額龐大的票據業務是值得重視的一塊市場，且結合現行實務面由票據衍生出來的電子化商機更不可忽視（例：票貼）。
• 功能特色

  

  • 利於企業資金調度，提供產業體系資訊整合
  • 可即時得知企業開票金額，評估企業兌現能力與放款風險
  • 加速支票交換作業，提升作業效率與節省成本
  • 降低收到拒往簽發支票的風險
  • 避免書面支票的作業風險成本（例：遺失），容易執行稽核作業
  • 針對電子票據與傳統票據比較作業比較如下表：

    作業項目	傳統支票作業方式	電子支票作業方式
    帳務作業	由人工處理反覆輸入支票異動狀況	與相關系統銜接簡化帳務作業，提升作業自動化
    支票之管理	支票簿由人工保管有控管之不便	可使用票號取代實體支票簿且簽發後支票可送存集保，安全且方便
    支票之交付	由人工遞交，易因作業疏失發生損失	系統控管經網路加安控機制傳送提升效率
    資金調度	為被動，不易預算資金調度狀況	可經由管理中心準確預估資金需求
    其他	收到支票時，對開票人信用狀況不明	1.可隨時查詢得知開票人信用狀況，保障債權 2.可降低作業成本 3.支票之提示及查詢等不受時間之限制

• 成功案例
  • 富邦銀行。

eCollection

• 概述
  • 隨著電子商務的發達，企業在網路上進行買賣行為持續成長中，企業在網路上銷售商品後，最重要的事情就是如何向客戶收取帳款。隨著營運規模的持續擴大及支付工具的多樣化後，如何確保帳款如期入帳及確保帳務的正確性，就成為一個重要課題。銀行透過代收平台的建置可以提供企業各項簡便的e化代收服務，使企業收款作業簡單而準確，節省企業在收款作業上的成本，同時提高其客戶在繳款上的便利性。
• 功能特色

  

  • 提供完整的B2B帳務流程的整合服務
  • 提供買方多樣的支付工具可供選擇(ATM、Credit Card、FEDI、FXML、…)
  • 提供賣方完整的銷帳程序與充足的帳務報表
  • 主動提示買方帳單資訊(EMAIL、cell phone、WEB)

eFinance

• 概述
  • 隨著網際網路的蓬勃發展一個新興的商業營運模式與通路已然興起，配合科技的運用傳統Factoring業務在企業要求更便利、即時取得需求下，結合中心廠資訊即時性的整合，授信貸放的產品已由AR/AP融資往前延伸到PO階段，使企業資金取得時間點往前大大邁進。
  • 新一代eFinance業務，能提供多商品別、動態融資，提供不同階段、不同融資成數與不同資金取得成本（利率）的特性，能即時提供企業最快速、最有利的企業營運資金。
• 功能特色

  

  • 異業結盟，利於企業對企業間的電子商務發展，可於線上進行交易使企業資金調度更具彈性。
  • 可搭配中心廠資訊（ERP）整合使銀行進行授信時減少授信風險，且付款人以備償帳戶為收款帳戶，更保障銀行收款時權利行使的有效性。
  • 因應網路電子商務的趨勢將可取代傳統信用狀(LC)，提供更快、更有效率的交易。
  • 提供多商品別的動態融資，滿足企業即時的資金需求與降低資金取得成本（利率），更是國內中小企業最佳資金取得的管道之一。
• 成功案例
  • 富邦銀行。

eTrade

• 概述
  • 以信用狀(L/C)為國際貿易的交易工具，通常是進口商與出口商之間無深厚的合作信賴關係。所以在以L/C為交易的場合，必須介入開狀銀行(進口商端)與通知銀行(出口商端)，而且必須以載貨證券或提單證明貨物裝船，始能進行贖單付款的動作。故以L/C為交易的作業流程中，人工審核成本與書面文件往來的成本相當高，也因為交易中可能涉及兩個不同國家的銀行與海運業者，要將信用狀交易所需的商業文件電子化是相當困難的。故不管進口商或出口商在L/C的交易過程中如開狀、到單、押匯，都必須以臨櫃方式、文件郵寄、電話聯繫查詢，故人工作業成本高。若能將進口商、出口商的臨櫃申請作業，改為以網路連線的方式上線申請，以email、傳真、簡訊作為事件通知的方式告知廠商就能降低人工往返與縮短不必要的延遲時間，提升整體進出口服務的效率，同時結合電子支付與線上融資機制更可提供進出口業者在資金管理與使用上更好整合性更高的服務效果。
• 功能特色

  

  • 開狀作業 : 開發信用狀申請、修改信用狀申請、信用狀審核、信用狀處理狀態查詢、開狀電文通知
  • 進口到單 : 進口到單查詢、進口到單通知、進口信用狀到單到期付款通
  • 出口押匯 : 出口押匯查詢、出口押匯撥款通知
  • 徵信調查 : 國外客戶徵信調查申請、國外客戶徵信調查結果通知
• 成功案例
  • 新光銀行。

eBilling

• 概述
  • 企業間的商務活動最終均會有採購、請款、對帳、付款、銷帳的程序，如結合電子商務作業的運作則發展成電子採購或電子帳單系統，這是銀行金流整合企業最佳的窗口；其可觸發企業後續付款、融資等相關的需求、行為。銀行如建置一個整合企業實務面的eBilling系統，就像神經網絡一般可直接感受到企業經營的脈動，並像水管一樣將企業營運中的金融需求，透過eBilling的資訊提供，整合到銀行提供的相關服務介面，造就銀行與企業密不可分的合作模式，達到雙贏的局面。
• 功能特色

  

  • 可整合企業ERP，取得最即時的商務資訊，亦可獨立運作提供企業買賣雙方進行線上資訊登錄。
  • 提供線上自動或手動方式，對帳單狀態做更新，並可結合ePayment與eFinance，做到完整金流服務的機制。
  • 提供線上爭議處理，可降低人工協調與發票修改往返的時間與成本。
  • 可做為銀行對企業授信額度評估與業務推廣分析的資訊來源。
• 成功案例
  • 富邦銀行、花旗銀行。

網路銀行的未來的發展重點

• 符合客戶需求的殺手級應用 : e化的帳戶管理功能只是網路銀行的基礎，在此之上必須要不斷推出與帳戶管理結合的殺手級應用才能持續加大網路銀行的營運效益，例如專業的理財規劃，投資規劃，稅務建議等服務
• 創造差異化服務 : 在強調求新求變的網路服務產業，銀行如何在衆多的網路銀行同業中脫穎而出，差異化的服務就很重要。而其中個人化服務又是最有發揮空間的方向，例如個人化的portal網頁、個性化服務(拍賣、RSS、即時資訊…)
• 結合資訊與行銷的推廣模式日漸重要 : 強化個人化行銷，將金流服務、產品行銷做有效的整合，擴大銀行產品的銷售機會
• 異業結盟 : 拍賣網站，電子商店。

網路銀行的效益與目的

網路銀行產品架構

產品功能介紹

• 完整的服務功能 : 帳務查詢服務、轉帳服務、繳款服務、帳單服務、信用卡服務、外匯交易服務、基金交易服務、線上理財
• 個人化服務 : 即時新聞、即時股價、天氣預報、RRS頻道、訊息中心、個人化portal
• 貼心化功能 : 帳戶總覽、帳戶暱稱、個人提醒設定、常用帳號設定、消費統計
• 個人化行銷 : 建置客戶行為分析功能，針對不同客戶等級設計整合式的差異化行銷機制與促銷活動

特色

• 容易使用 : 人性化操作、個人化服務(即時新聞、即時股價、天氣預報、RRS頻道、訊息中心、個人化portal)、貼心化功能(帳戶暱稱、個人提醒設定、常用帳號設定、消費統計)

  

• 容易管理 : 完整的客戶分級管理與服務套件管理、客戶上線容易、同時對於不同等級的客戶也非常容易的進行服務套餐的設計與設定

  

• 容易擴充 : 基於本公司的FICE核心技術平台與Business Portal Service機制，服務的新增與管理非常容易與一致

效益

• 容易使用與管理降低服務導入與管理的成本
• 完整的服務功能與貼心的使用介面提升客戶的滿意度
• 個人化行銷提升行銷活動的效率
• 服務平台與產品行銷與廣告的緊密結合擴大銀行商品與服務的銷售通路

線上理財服務的優勢

• 根據亞太網路評量機構(iamasia)去年10月份針對網友的線上金融行為做的調查報告結果顯示，已有24%的網友利用網路銀行進行理財，目前此數目仍在攀升中。
• 手續費低，商品規劃簡單快速
• 整合銀行既有的網路銀行機制提高網路銀行的使用效率
• 線上理財服務是銀行銷售金融商品的有利時機與情境

線上理財產品架構

產品功能介紹

• 客戶管理 : 客戶基本資料、個人收支狀況、風險屬性、風險承擔、投資特性等資料的管理
• 理財規劃 : 透過理財目標的設定搭配財務現況診斷與資金的分配策略進行現金流量的計算並提供最佳的投資建議
• 報表管理 : 提供與理財相關的報表服務
• 產品管理 : 管理後台金融商品資料以配合理財建議的需求
• 行情資訊 : 整合金融商品市場價格與研究報告，提供客戶進行理財規劃與投資建議的參考

特色

• 透過投資理財入口服務的建置，結合存款、自動化交易、信用卡、人壽保險、財產保險、存單質借、理財型房貸、集保股票貸款、有價證券貸款、基金投資及股票投資為一體的情境整合，提供給客戶一個兼具投資理財及經常性收支管理的財務管理服務
• 商品規劃簡單快速
• 風險效益分析，提供客觀與專業的理財規劃報告

導入效益

• 透過投資理財通路，擴大銀行商品銷售機會
• 多樣產品組合投資建議–符合金控公司經營目標
• 立即上線使用，無任何客制化成本與時間，成本低廉