汎宇電商金融業解決方案

• 電子金融解決方案系列
  • 企業金融解決方案
  • 個人金融解決方案
  • 線上理財解決方案
• 新巴賽爾解決方案系列
  • 擔保品管理解決方案
  • 新巴賽爾資本計提平台解決方案

概述 - 企業金融的未來的發展重點

• 符合企業內部電子商務的發展策略與期待

  根據美國資訊週刊（Information Week）分析，在美國電子商務領先的前一百大公司有94％認為其採用電子交易，最主要目的是為了改善顧客的滿意度。換言之，現代企業發展電子化服務有來自其企業內部的政策與營運考量，站在這個思考點來看銀行未來企業電子金融的發展策略，應當首重如何提供有效的金融電子服務來配合及加快企業及其顧客對電子商務的需求，進而提高企業對銀行服務的滿意度

• 統合式的電子金融服務

  如何將企業客戶日常商務活動所引發的金流服務需求統合起來建立一套完整的管理流程與服務，客戶經由此統合式服務可以全盤掌握其與銀行交易的相關資訊，包括存款、提款、支票、信用卡、轉帳、帳單、發票、保險、貸款、融資、信託投資等交易，這種統合經營管理服務，不僅可以提供企業客戶完整便捷的服務，對企業而言更是降低經營管理成本的最佳途徑。

• 服務的親和性

  美國在電子商務方面的發展的成功因素，最重要的便是電子商務的服務充分強調親和性，不需要教條式的解說、不需要指導實習，以高度簡便性取代傳統使用說明，看了就懂、摸了就會，創造最低度交易成本契機。

• 服務的安全性

  銀行應在消費者權益獲充分保障與使用便利性的前提下，根據市場需求及風險大小決定適用的安全機制

(參考資料http://www.moea.gov.tw/~ecobook/season/8906/htm/sag6-1-a8.htm)

解決方案

功能

• 企業現金管理

  支付管理、應收帳款管理、應付帳款管理、資金流動性管理、環球操作控制平台(包含兩岸三地資金調度)

• 企業採購金流整合服務
  • 線上供應商金流服務 - 降低公司應付帳款管理成本
  • 供應鏈電子付款系統 - 公司資金調撥的好幫手
  • 代客開票系統 - 公司應付票據管理的便利方案
• 企業銷售金流整合服務
  • 線上簡易票據融資 - 快速變現公司的遠期票據
  • 線上企業應收帳款承購 - 協助公司拓展業務、降低銷售風險
  • 線上押匯 - 加速公司出口押匯流程，快速取得資金
  • 線上收款 - 應收帳款管理的好幫手
• 企業理財 / 投資整合服務
  • 依企業風險承受度、資金短中長期需要、現金流、財務目標為理財和投資標準
  • 提供避險服務
  • 提供衍生性商品服務

特色

• 提供企業體系的解決方案

  提供供應鏈體系的整合性金流服務、照顧到上下游的中心和衛星廠的整體金流需求

• 提供整合型服務

  對帳、資金調度(收支付)、融資、發票開立、票據開立

• 提供多樣化的介面服務

  支援多樣的支付工具(ATM/ NB/ IC card/ FEDI/ FXML)並提供不同企業戶使用完整之金流服務(依客戶規模提供AP2AP、Turnkey或Web Based連線方案)

• 多樣的安全機制

  支援電子憑證、OTP、SSL、SET、DES等多樣的安全機制

導入效益

• 提升企業金流的服務效率,提高企業顧客的服務滿意度
• 降低企業金流的處理成本
• 快速的資金調度機制提高資金運用的效率
• 與銀行的金融商品接軌讓客戶資金運用有更多的選擇
• 統合式的服務介面降低經營管理成本

成功案例

花旗、交銀、北銀、土銀、富邦、國泰世華、高雄銀，…超過22家的銀行

概述 - 個人電子金融的未來的發展重點

• 符合客戶需求的殺手級應用

  e化的帳戶管理功能只是網路銀行的基礎，在此之上必須要不斷推出與帳戶管理結合的殺手級應用才能持續加大網路銀行的營運效益，例如專業的理財規劃，投資規劃，稅務建議等服務

• 創造差異化服務

  在強調求新求變的網路服務產業，銀行如何在衆多的網路銀行同業中脫穎而出，差異化的服務就很重要。而其中個人化服務又是最有發揮空間的方向，例如個人化的portal網頁、個性化服務(拍賣、RSS、即時資訊…)

• 結合資訊與行銷的推廣模式日漸重要

  強化個人化行銷，將金流服務、產品行銷做有效的整合，擴大銀行產品的銷售機會

• 異業結盟

  拍賣網站，電子商店

解決方案 - 個人金融解決方案

功能

• 完整的服務功能

  帳務查詢服務、轉帳服務、繳款服務、帳單服務、信用卡服務、外匯交易服務、基金交易服務、線上理財

• 個人化服務

  即時新聞、即時股價、天氣預報、RRS頻道、訊息中心、個人化portal

• 貼心化功能

  帳戶總覽、帳戶暱稱、個人提醒設定、常用帳號設定、消費統計

• 個人化行銷

  建置客戶行為分析功能，針對不同客戶等級設計整合式的差異化行銷機制與促銷活動

導入效益

• 容易使用與管理降低服務導入與管理的成本
• 完整的服務功能與貼心的使用介面提升客戶的滿意度
• 個人化行銷提升行銷活動的效率
• 服務平台與產品行銷與廣告的緊密結合擴大銀行商品與服務的銷售通路

成功案例

台北富邦銀行、陽信商銀、板信銀行、高新銀行、寶華銀行、大安銀行、中華銀行

概述 - 線上理財服務的優勢

• 根據亞太網路評量機構(iamasia)去年10月份針對網友的線上金融行為做的調查報告結果顯示，已有24%的網友利用網路銀行進行理財，目前此數目仍在攀升中。
• 手續費低，商品規劃簡單快速
• 整合銀行既有的網路銀行機制提高網路銀行的使用效率
• 線上理財服務是銀行銷售金融商品的有利時機與情境

解決方案

功能

• 客戶管理

  客戶基本資料、個人收支狀況、風險屬性、風險承擔、投資特性等資料的管理

• 理財規劃

  透過理財目標的設定搭配財務現況診斷與資金的分配策略進行現金流量的計算並提供最佳的投資建議

• 報表管理

  提供與理財相關的報表服務

• 產品管理

  管理後台金融商品資料以配合理財建議的需求

• 行情資訊

  整合金融商品市場價格與研究報告，提供客戶進行理財規劃與投資建議的參考

特色

• 透過投資理財入口服務的建置，結合存款、自動化交易、信用卡、人壽保險、財產保險、存單質借、理財型房貸、集保股票貸款、有價證券貸款、基金投資及股票投資為一體的情境整合，提供給客戶一個兼具投資理財及經常性收支管理的財務管理服務。
• 商品規劃簡單快速
• 風險效益分析，提供客觀與專業的理財規劃報告

導入效益

• 透過投資理財通路，擴大銀行商品銷售機會
• 多樣產品組合投資建議 - 符合金控公司經營目標
• 立即上線使用，無任何客制化成本與時間，成本低廉

概述

• 金融市場的競爭壓力

  台灣的金融業自1991 年開放16 家新銀行設立以後，銀行業即進入戰國時代，國內外金融環境瞬息萬變與金融自由化、全球化，金融產品不斷的創新，金融市場的競爭更加激烈，所面臨的風險也日趨複雜且多變。由此可見金融機構的風險管理是目前極為重要的新課題

• 不良債權日益嚴重

  為配合政府的二五八方案(即二年內逾放比率降低到5%以下，BIS提高到8%以上)，許多銀行在累積大量的不良債權，又侵蝕其資本額狀況下，雖已經由合併、金控，仍有許多銀行仍未完全消化呆帳

• 法令要求

  金管會銀行局已決定從2006年起全面實施新巴塞爾資本協定(Basel II)以控管銀行的信用、市場、作業風險。我國金融相關事業，歷經近年來逾期放款增加及呆帳打銷的困頓與挫折後，應藉由新資本協定的施行，徹底檢討與提升銀行的風險管理知識與系統

解決方案

新巴賽爾資本計提平台解決方案

功能

• 協助銀行建立風險性資產的評估機制

  依循「新巴塞爾資本協定」所制定之銀行信用風險規範，建立符合「新巴塞爾資本協定」所規範之法定資本適足率計算作業，提供銀行各類資產的約當風險性資產的評估與資本適足率的計算功能

• 滿足監理機構要求

  協助銀行產出監理機構所要求相關監理報表

• 建立法定資本管理機制

  透過決策支援的導入提供銀行管理階層完整的管理性分析報表以管理法定資本的運用情況與績效評估

特色

• 符合監理機構要求

  內含符合監理機構要求的報表範本

• 同時支援SA，FIRB，AIRB三種資本計算功能

  可配合銀行PD、LGD的導入進行IRB模式的資本計提及風險抵減計算作業，滿足銀行各階段的需求，透過3種模式的計算結果的比較也可讓銀行更精準的掌握資本計提的狀態

• 符合Basel II規範的資料檢核與驗證機制

  Rule Base的資料完整性檢核、計算結果自動核對及計算程序模擬與驗證機制

• 提供批次及即時的資本計提作業

  提供銀行資本計提作業包含了批次作業及即時作業兩種模式，批次作業主要是針對大量定期性的風險性資產計算需求，即時作業主要是針對特定授信戶或特定債權的風險信資產即時計算機制，讓授信人員可快速且即時的掌握授信戶的風險水平

• 支援共用擔保品最佳化沖抵

  針對共用擔保品的授信戶， 設計了最佳化的沖抵配置處理邏輯，提供銀行最佳的沖抵效果

• 提供完整的管理性分析報表

導入效益

• 健全銀行管理制度

  符合金管會銀行局2006年底的資本計提要求，透過合理的風險成本衡量與管理，建立一套穩健的公司治理制度

• 提升銀行價值

  強化銀行風險管理能力以取得市場認同，有利股價及本身信用評等的提升，提升經營策略，除現有以資產報酬率及股東權益報酬率衡量整體財務績效外，尚可衡量各項業務的風險調整報酬率，將使績效評估及資本配置更合理化

• 金融創新

  由風險管理知識所衍生出來的新金融商品業務，可以藉由管理和買賣風險而獲利

概述 - 擔保品管理的重要性

• 提升授信作業的效率

  紙本作業效率差且成本高，透過建立數位化的擔保品管理資訊，可大大降低管理成本與效率，同時透過自動化的作業流程，可提升案件審核的速度

• 有效管理擔保品價格，掌握授信風險的變化

  透過金融商品市價即時更新與不動產鑑價整合可精準的掌握擔保品的現值

• 建立擔保品歷史資料庫，提升擔保品效率分析的能力

  透過正規化的擔保品屬性登錄與擔保品拍賣價格的整合可執行擔保品效率的歷史分析，了解各類擔保品的效能，提升對授信風險的掌握

• 提升風險管理時效性

  透過擔保品價格波動的自動預警機制，有效的掌握授信案件的風險處理先機

解決方案

擔保品管理解決方案

功能

• 案件管理服務

  提供銀行擔保品建檔、勘估、審核、狀態維護等完整的案件處理功能與流程管理機制

• 風險資料庫建置

  透過擔保品屬性的正規化協助銀行建立一套有擴展性與量化的擔保品管理資料庫

• 擔保品鑑價機制

  包含合格金融商品及不動產,金融商品將整合外部即時交易資料庫，不動產部分提供各類估價方法的計算規格(市價法,成本法..etc)或其他外部的不動產鑑價資訊

• 擔保品風險預警功能

  提供自動化的擔保品風險預警機制，透過 預警規則的設定由系統自動到資料庫找出符合條件的擔保品並提示授信人員進行處理

特色

• 完整的管理流程
• 高整合性的擔保品資料架構
• 彈性的鑑價管理機制
• 支援LGD模型發展的基礎
• 支援擔保物風險預警管理

導入效益

• 符合Basel II需求，滿足銀行未來風險管理發展的基礎建設需求
• 將人工化的擔保品和保證管理提升至資訊化管理，節省人力和時間成本，並降低錯誤率
• 完整的風險沖抵管理，協助降低銀行需計提的自有資本
• 結合自動鑑價機制，即時警示擔保品貸放比及價格劇烈波動等相關風險